Avete dei diritti quando si tratta di trattare con il recupero crediti e gli esecutori. È essenziale ricordarlo, soprattutto durante le difficoltà finanziarie e le altre sfide della vita. Imparare a conoscere i vostri diritti vi fornisce gli strumenti e la comprensione necessari per affrontare con sicurezza questo processo spesso confuso e difficile.

Imparate a conoscere le leggi statali e federali che aiutano a proteggere i consumatori da pratiche di recupero crediti sleali e predatorie.

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)

La FDCPA è una legge federale che protegge i consumatori regolando come, quando, dove e con chi un esattore può comunicare quando tenta di riscuotere un debito di un consumatore (non commerciale). Questa legge si applica agli esattori terzi, non ai creditori originali (le società da cui avete inizialmente preso in prestito denaro o ricevuto credito).

Secondo la FDCPA:

• Un esattore non può utilizzare affermazioni o pratiche false o ingannevoli. Ciò include informazioni fuorvianti sul debito, come ad esempio:

  • Rappresentazioni false e fuorvianti sul debito o sull'importo dovuto

  • Affermazioni secondo cui potreste essere arrestati o perdere i vostri diritti se non pagate il debito

  • Minacce di fare cose che non possono essere fatte legalmente, come la sottrazione di prestazioni sociali o di invalidità

  • False affermazioni che l'esattore è un avvocato o un dipendente pubblico

• Un esattore non può contattarvi prima delle 8 del mattino o dopo le 9 di sera e non può contattarvi in un luogo o in un orario scomodo per voi (come il vostro posto di lavoro). Se lo fanno, potete dire loro che non è un buon momento o luogo e chiudere la conversazione. Se continuano a chiamare, hanno violato la legge.

• Un esattore non può dire ad altri che avete un debito o pubblicare pubblicamente sui social media un debito che dicono di avere. Tuttavia, può contattarvi privatamente sui social media, a meno che non gli diciate che non possono contattarvi in questo modo.

• Un esattore non può molestarvi attraverso qualsiasi forma di comunicazione. Questo include:

  • Chiamate, sms o e-mail ripetute volte a molestare il cliente, o e-mail intesi a molestare voi, la vostra famiglia o i vostri amici

  • Rifiutare di condividere il nome dell'esattore o del creditore originale

  • Usare parolacce o altro linguaggio linguaggio altamente offensivo o razziale

  • minacciando violenza o danni

  • pubblicando un elenco di persone debitrici

• Se si contesta un debito per iscritto entro il periodo di risposta di 30 giorni, l'esattore deve interrompere tutti gli sforzi di riscossione o inviare ulteriori informazioni che verifichino la legittimità del debito e dell'importo.

Oregon Unlawful Debt Collection Practices Act (OUDCPA)

I consumatori dell'Oregon sono protetti anche dall'OUDCPA, una legge statale che fornisce tutele simili a quelle dell'FDCPA con importanti differenze, tra cui:

• A differenza dell'FDCPA, l'OUDCPA si applica alle pratiche di riscossione illegali non solo degli esattori e degli acquirenti di crediti terzi, ma anche dei creditori originari che concedono denaro o credito ai consumatori.

Alcune condotte illegali ai sensi dell'OUDCPA non sono illegali ai sensi dell'FDCPA, e viceversa.A differenza dell'FDCPA, l'OUDCPA consente danni punitivi per punire l'esattore e dissuadere altri, se l'esattore si impegna in una condotta egregia, dolosa o particolarmente dannosa.

Comprendere i propri diritti di consumatore quando si ha a che fare con il recupero crediti è il primo passo per difendersi e prendere decisioni informate. Tuttavia, non tiene conto di tutto ciò che si può incontrare durante il processo di recupero crediti o di ulteriori passi necessari per far valere i propri diritti. Ricordate di documentare tutte le comunicazioni con gli esattori, di chiedere chiarimenti se non capite qualcosa e di presentare un reclamo al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o al Dipartimento di Giustizia dell'Oregon se gli esattori violano i vostri diritti.

Questo articolo fa riferimento a informazioni del Consumer Financial Protection Bureau e dell'Oregon State Bar. L'avvocato dei consumatori Kelly Jones ha esaminato tutte le informazioni per verificarne l'accuratezza e la chiarezza.