Usted tiene derechos cuando se trata de lidiar con el cobro de deudas y los cobradores de deudas. Es esencial recordar esto, especialmente durante las dificultades financieras y otros desafíos de la vida. Conocer sus derechos le proporciona las herramientas y la comprensión que necesita para navegar por este proceso a menudo confuso y difícil con confianza.

Conozca las leyes estatales y federales que ayudan a proteger a los consumidores de prácticas de cobro de deudas injustas y predatorias.

Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)

La FDCPA es una ley federal que protege a los consumidores regulando cómo, cuándo, dónde y con quién puede comunicarse un cobrador cuando intenta cobrar una deuda de un consumidor (no de una empresa). Esta ley se aplica a terceros cobradores de deudas, no a los propios acreedores originales (las empresas de las que usted inicialmente pidió dinero prestado o recibió crédito). Prohíbe estrictamente ciertos tipos de acoso o comportamiento abusivo, representaciones engañosas o falsas, y otras prácticas desleales al intentar cobrar deudas, creando un conjunto mínimo de normas que se aplican en todo el país.

Bajo la FDCPA:

• Un cobrador de deudas no puede utilizar afirmaciones o prácticas falsas o engañosas. Esto incluye información engañosa sobre la deuda, tales como:

  • Representaciones falsas y engañosas sobre la deuda o la cantidad adeudada

  • Afirmaciones de que usted puede ser arrestado o perder sus derechos si no paga la deuda

  • Amenazas de hacer cosas que legalmente no se pueden hacer, como quitarle la seguridad social o las prestaciones por incapacidad

  • Afirmaciones falsas de que el cobrador de deudas es un abogado o un empleado del gobierno

• Un cobrador de deudas no puede ponerse en contacto con usted antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche y no puede ponerse en contacto con usted en un lugar u hora que no le convenga (como su lugar de trabajo). Si lo hacen, puedes decirles que no es un buen momento o lugar y poner fin a la conversación. Si siguen llamando, habrán infringido la ley.

• Un cobrador no puede decir a otras personas que usted tiene una deuda ni publicar en las redes sociales una deuda que dicen que usted tiene. Sin embargo, pueden ponerse en contacto con usted en privado en las redes sociales a menos que usted les diga que no pueden ponerse en contacto con usted de esa manera.

• Un cobrador de deudas no puede acosarle a través de ninguna forma de comunicación. Esto incluye:

  • Llamadas repetidas, textos, o correos electrónicos destinados a acosar a usted o su familia o amigos

  • Rehusarse a compartir el nombre del cobrador de deudas o acreedor original

  • Usar malas palabras u otro lenguaje lenguaje altamente ofensivo o racial

  • Amenazar con violencia o daño

  • Publicar una lista de personas que tienen deudas

• Si impugna una deuda por escrito en el plazo de respuesta de 30 días, el cobrador de deudas debe detener todos los esfuerzos de cobro o enviar más información que verifique que la deuda y el importe son legítimos.

Ley de prácticas ilegales de cobro de deudas de Oregón (OUDCPA)

Los consumidores de Oregón también están protegidos por la OUDCPA, una ley estatal que proporciona protecciones similares a las de la FDCPA con importantes diferencias, entre las que se incluyen:

• A diferencia de la FDCPA, la OUDCPA se aplica a las prácticas ilegales de cobro no sólo de terceros cobradores de deudas y compradores de deudas, sino también de los acreedores originales que conceden dinero o crédito a los consumidores.

• Algunas conductas que son ilegales en virtud de la OUDCPA no lo son en virtud de la FDCPA, y viceversa.

• A diferencia de la FDCPA, la OUDCPA permite daños punitivos para castigar al cobrador de deudas y disuadir a otros, si el cobrador de deudas incurre en una conducta atroz, maliciosa o especialmente perjudicial.

Comprender sus derechos como consumidor en relación con el cobro de deudas es el primer paso para defenderse y tomar decisiones informadas. Sin embargo, no tiene en cuenta todo lo que puede encontrar durante el proceso de cobro de deudas ni los pasos adicionales que puede necesitar para hacer valer sus derechos. Recuerde documentar todas sus comunicaciones con los cobradores de deudas, pedir aclaraciones si no entiende algo y presentar una queja ante la Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o la Departamento de Justicia de Oregón si los cobradores de deudas violan sus derechos.

Este artículo hace referencia a información del Buró de Protección Financiera del Consumidor y del Abogado del Estado de Oregón. La abogada especializada en consumidores Kelly Jones ha revisado toda la información para garantizar su exactitud y claridad.