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Vous avez des droits en matière de recouvrement de créances et d'agents de recouvrement. Il est essentiel de s'en souvenir, en particulier en cas de difficultés financières ou d'autres défis de la vie. La connaissance de vos droits vous fournit les outils et la compréhension dont vous avez besoin pour naviguer en toute confiance dans ce processus souvent déroutant et difficile.
Découvrez les lois fédérales et d'État qui aident à protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales et prédatrices en matière de recouvrement de créances.
Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)
Le FDCPA est une loi fédérale qui protège les consommateurs en régissant comment, quand, où et avec qui un agent de recouvrement peut communiquer lorsqu'il tente de recouvrer une dette de consommateur (non commerciale). Cette loi s'applique aux agents de recouvrement tiers, et non aux créanciers initiaux eux-mêmes (les entreprises auprès desquelles vous avez initialement emprunté de l'argent ou obtenu un crédit).
En vertu de la FDCPA:
Un agent de recouvrement ne peut utiliser des affirmations ou des pratiques fausses ou trompeuses. Il s'agit notamment d'informations trompeuses sur la dette, telles que :
Des représentations fausses et trompeuses sur la dette ou le montant dû
Des déclarations selon lesquelles vous pourriez être arrêté ou perdre vos droits si vous ne payez pas la dette
Des menaces de faire des choses qui ne peuvent pas être faites légalement, comme le retrait de vos prestations de sécurité sociale ou d'invalidité
de fausses affirmations selon lesquelles l'agent de recouvrement est un avocat ou un fonctionnaire
Un agent de recouvrement ne peut pas vous contacter avant 8 heures du matin ou après 21 heures et ne peut pas le faire à un endroit ou à un moment qui ne vous convient pas (comme sur votre lieu de travail). S'il le fait, vous pouvez lui dire que ce n'est pas le bon moment ou le bon endroit et mettre fin à la conversation. S'il continue à vous appeler, il a enfreint la loi.
Un agent de recouvrement ne peut pas dire à d'autres personnes que vous avez une dette ni publier sur les médias sociaux au sujet d'une dette qu'il prétend que vous avez. Toutefois, il peut vous contacter en privé sur les médias sociaux, à moins que vous ne lui disiez qu'il ne peut pas le faire.
Un agent de recouvrement ne peut pas vous harceler par quelque forme de communication que ce soit. Cela inclut :
Les appels répétés, les textes, ou des courriels visant à vous harceler ou à harceler votre famille ou vos amis
Refuser de communiquer le nom de l'agent de recouvrement ou du créancier initial
Utiliser des jurons ou d'autres expressions langage très offensant ou racial
Menace de violence ou de préjudice
Publication d'une liste de personnes ayant des dettes
Si vous contestez une dette par écrit dans le délai de réponse de 30 jours, un agent de recouvrement doit soit cesser tous ses efforts de recouvrement, soit envoyer davantage d'informations vérifiant que la dette et son montant sont légitimes.
Les lois fédérales et nationales réglementent les pratiques de recouvrement de créances, notamment la manière dont les agents de recouvrement peuvent vous contacter et les informations qu'ils doivent vous fournir. Voici ce que vous devez faire si vous recevez un avis indiquant que vous devez de l'argent.
Oregon Unlawful Debt Collection Practices Act (OUDCPA)
Contrairement à la FDCPA, l'OUDCPA s'applique aux pratiques de recouvrement illégales non seulement des collecteurs de dettes tiers et des acheteurs de dettes, mais aussi des créanciers initiaux qui accordent de l'argent ou du crédit aux consommateurs.
Certains comportements illégaux en vertu de l'OUDCPA ne le sont pas en vertu de la FDCPA, et vice-versa.
Contrairement à la FDCPA, l'OUDCPA autorise les dommages-intérêts punitifs pour punir l'agent de recouvrement et dissuader d'autres personnes, si l'agent de recouvrement adopte un comportement flagrant, malveillant ou particulièrement préjudiciable.
La compréhension de vos droits de consommateur en matière de recouvrement de créances est la première étape pour vous défendre et prendre des décisions en connaissance de cause. Toutefois, elle ne tient pas compte de tout ce que vous pouvez rencontrer au cours de la procédure de recouvrement ou des mesures supplémentaires que vous pouvez être amené à prendre pour faire valoir vos droits. N'oubliez pas de documenter toutes vos communications avec les sociétés de recouvrement, de demander des éclaircissements si vous ne comprenez pas quelque chose et de déposer une plainte auprès du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou du Département de la justice de l'Oregon si des agents de recouvrement violent vos droits.
Cet article fait référence à des informations du Consumer Financial Protection Bureau et du Barreau de l'État de l'Oregon. Kelly Jones, avocat spécialisé en droit de la consommation, a vérifié l'exactitude et la clarté de toutes les informations.
Apprenez à connaître le processus de recouvrement de créances et comprenez les conseils pour traiter avec les agents de recouvrement.
