在与收债人和讨债人打交道时，您拥有自己的权利。记住这一点至关重要，尤其是在经济困难和其他生活挑战期间。

了解有助于保护消费者免受不公平和掠夺性收债行为侵害的州和联邦法律。

《公平债务催收行为法》（FDCPA）

《公平债务催收行为法》是一部联邦法律，通过规范债务催收者在试图催收消费者（非企业）债务时的沟通方式、时间、地点和对象来保护消费者。该法适用于第三方收债人，而不适用于原始债权人本身（您最初借款或获得信贷的公司）。它严格禁止某些类型的骚扰或虐待行为、误导或虚假陈述以及其他试图收债的不公平做法，并制定了一套适用于全国的最低标准。

根据 FDCPA：

• 收债人不得使用虚假或误导性的主张或做法。这包括有关债务的误导性信息，如

  • 关于债务或欠款金额的虚假和误导性陈述

  • 声明如果您不偿还债务，您可能会被逮捕或失去您的权利

  • 威胁要做一些在法律上无法做到的事情、

  • 谎称收债人是律师或政府雇员

• 收债人不能在早上 8 点之前或晚上 9 点之后联系您，也不能在您不方便的时间或地点（如您的工作场所）联系您。如果他们这样做，您可以告诉他们时间或地点不方便，然后结束对话。

• 收债人不能告诉他人您欠债，也不能在社交媒体上公开发布他们说您欠债的消息。但是，他们可以在社交媒体上私下联系您，除非您告诉他们不能以这种方式联系您。

• 讨债人不能通过任何形式的通信骚扰您。这包括

  • 反复拨打电话、发送短信或电子邮件以骚扰您或您的家人、意在骚扰您或您的家人或朋友的电话、短信或电子邮件

  • 拒绝透露收债人或原始债权人的姓名

  • 使用脏话或其他极具攻击性或种族性的语言

  • 威胁使用暴力或伤害

  • 公布欠债人名单

• 如果您在 30 天的答复期限内以书面形式对债务提出异议，收债人必须停止所有收债行为，或者发送更多信息以核实债务和金额是否合法。

Oregon Unlawful Debt Collection Practices Act (OUDCPA)

俄勒冈州的消费者也受到 OUDCPA 的保护，该州法律提供的保护与 FDCPA 类似，但也有重要区别，包括：

• 与 FDCPA 不同，OUDCPA 不仅适用于第三方收债人和债务买方的非法收债行为，也适用于向消费者提供资金或信贷的原始债权人的非法收债行为。

• 根据《OUDCPA》，有些行为是非法的，但根据《FDCPA》，这些行为并不非法，反之亦然。

• 与《FDCPA》不同的是，如果收债人实施了恶劣、恶意或特别有害的行为，《OUDCPA》允许进行惩罚性赔偿，以惩罚收债人并威慑其他人。

在处理债务催收时，了解自己的消费者权利是为自己争取权益并做出明智决定的第一步。但是，这并不包括您在收债过程中可能遇到的所有问题，也不包括您维护自身权利可能需要采取的其他步骤。请记住，记录下您与收债人的所有沟通，如果您有不明白的地方，请向他们询问，并向消费者金融保护局（CFPB）或Oregon Department of Justice 如果讨债人侵犯了您的权利。

本文参考了消费者金融保护局和俄勒冈州律师协会的信息。消费者律师凯利-琼斯（Kelly Jones）对所有信息进行了审核，以确保其准确性和清晰度。